Wer eine Haus- oder Wohnungsfinanzierung sucht, hat die Qual der Wahl, denn unterschiedlichste Konstellationen stehen zur Auswahl. Welche Lösungen gibt es? Eine klassische Finanzierung mit fester Zinsbindung? Ein Volltilgerdarlehen, bei dem innerhalb der Zinsbindung auch das Darlehen komplett getilgt ist? Eine lange Zinsfestschreibung über beispielsweise 15 oder 20 Jahre mit hoher Flexibilität bei Tilgung und Sondertilgungen?

Für die meisten Kundinnen und Kunden ist es keine leichte Entscheidung und viele entschließen sich daher für das herkömmliche Darlehen mit zehnjähriger Zinsbindung. Doch auch ein neuer Bausparvertrag bietet interessante Alternativen, wenn dieser sofort in eine Finanzierung eingebunden wird und der Vertrag anstelle monatlicher Tilgung bei Fälligkeit in etwa 15 Jahren das Bankdarlehen tilgt.

Bauspar-Kombikredite nutzen zur vollständigen Zinsabsicherung der Immobilienfinanzierung die Vorteile eines Bausparvertrags, dessen großer Vorteil die Zinsstabilität über die gesamte Laufzeit ist. Die Sparphase wird parallel über einen Vorauskredit überbrückt. So funktioniert es: Bei der Sparkasse beantragen die Kunden oder Kundinnen eine Baufinanzierung. Das Darlehen hat idealerweise eine feste Zinsbindung bis etwa 15 Jahre. Die notwendige Tilgungssumme wird währenddessen im neuen Bausparvertrag angespart.

Zinssicherheit kaufen

„Größtes Plus beim Bausparen ist freilich, dass bei Vertragsabschluss der spätere Darlehenszinssatz Bestandteil des Vertrages ist und somit nach zehn oder 15 Jahren keine Zinsüberraschungen möglich sind“, unterstreicht Carolin Meierhöfer von der Sparkasse Dachau, „wie schnell sich die Welt verändern kann und langfristige Planungen schwierig sind, haben die letzten Monate gezeigt. Planungssicherheit geben aber Kredite, bei denen der Zins bis zum Ende feststeht. Und das muss nicht teuer sein.“ Derzeit steigt die Inflationsrate und damit einhergehende Zinsschwankungen sind unvermeidbar. Langfristig allerdings lässt sich keine Prognose wagen, somit bietet der Bausparvertrag eine fest planbare Größe für den Immobilienerwerb oder eine Modernisierung in der Zukunft.

Vorteile Bausparer

Ein weiterer Vorteil der Bausparverträge ist nach Ansicht der stellvertretenden Abteilungsleiterin der LBS- und Immobilienabteilung, dass die Höhe der späteren monatlichen Rate bereits bei Vertragsabschluss festgehalten wird: „Bei einer herkömmlichen Immobilienfinanzierung gibt es stets die Unsicherheit, wie hoch der Zins am Ende der Bindungsfrist sein wird.“ Ebenfalls günstig sei, dass ein Bauspardarlehen nicht abgenommen werden muss, wenn etwa die Zinsen am Markt zum Zeitpunkt niedriger sein sollten als die garantierten Zinsen im Bausparvertrag. In diesem Falle könnten Bausparer anstelle des Bauspardarlehens ein günstigeres Darlehen am Markt wählen.